- Обмен для банка
- ·
- Росфинмониторинг и 115-ФЗ
Росфинмониторинг и цифровая валюта: что банк проверяет по 115-ФЗ
У банка уже есть служба по 115-ФЗ, правила внутреннего контроля и ответственное лицо. Раздел обмена цифровой валюты добавляет к этому новые типы операций, новые пороги и новый объект проверки: адрес в сети. Разбираем, что меняется для банка после поправок 283-ФЗ, что смотрит Росфинмониторинг и что из этого ведёт программа раздела обмена.
Коротко. Купля и продажа цифровой валюты от 1 млн ₽ и переводы на внешний адрес от 1 млн ₽ попадают под обязательный контроль, внешнеторговые договоры от 10 млн ₽. Сообщения уходят в форматах Указания 7126-У. Адреса и цепочки проверяются до сделки своими силами на российских данных. Сведения о сделках и адресах хранятся не менее 10 лет.
Что добавилось к привычному 115-ФЗ
| Что | Было у банка | Добавляется с разделом обмена |
|---|---|---|
| Объект проверки | клиент, платёж, контрагент | адрес в сети, цепочка переводов, источник цифровой валюты |
| Обязательный контроль | пороги по операциям с деньгами | купля и продажа цифровой валюты от 1 млн ₽, перевод на внешний адрес от 1 млн ₽, внешнеторговые договоры от 10 млн ₽ |
| Сообщения | форматы по операциям банка | новые типы операций в форматах Указания 7126-У |
| Данные о переводе | реквизиты сторон | данные отправителя и получателя по правилу перевода, состав зависит от суммы, порог 60 тыс. ₽ |
| Хранение | по правилам банка | сведения о сделках и адресах не менее 10 лет с резервными копиями, статья 39 закона |
Что смотрит Росфинмониторинг
У Росфинмониторинга есть собственный инструмент анализа операций с цифровой валютой, «Прозрачный блокчейн»: адреса, связи между ними, цепочки переводов, признаки риска. Для банка это значит, что надзор видит путь цифровой валюты до и после сделки. Проверка адреса и цепочки до сделки на стороне банка должна давать тот же результат: если адрес связан с рисковыми операциями, сделка не исполняется, а сведения уходят в сообщении.
Проверка своими силами
Банк России в сентябре 2026 года разъяснил: цифровой анализ сделок обменник ведёт своими силами, передать его внешнему поставщику нельзя, а использовать специальную программу можно. Для банка это вопрос данных: проверка на российских данных, в контуре банка, с журналом, который примет аудитор. Иностранные сервисы проверки адресов как единственный источник здесь не подходят.
Как проверка встроена в сделку
- До заявки. Идентификация у банка уже пройдена, тест и лимит проверены.
- Адрес. Адрес клиента и адрес получателя проверяются по российским данным и по связям, результат записывается.
- Порог. Сумма сравнивается с порогами обязательного контроля, при превышении формируется сообщение.
- Исполнение. Сделка идёт через депозитарий только после проверок.
- Сообщение и журнал. Сообщение в форматах 7126-У, запись в журнал, хранение 10 лет.
С 1 сентября 2027 года к этому добавляется антифрод по статье 45 закона: база Банка России о мошеннических операциях, проверка владельца реквизитов, период охлаждения. Что видит клиент в разделе обмена, в материале «Клиенты банка в разделе обмена цифровой валюты».
Что делает программа, что остаётся банку
| Программа | Банк |
|---|---|
| проверка адресов и цепочек на российских данных, пороги, сообщения по 7126-У, журнал, хранение 10 лет | правила внутреннего контроля, ответственный сотрудник, решения по спорным операциям, взаимодействие с Росфинмониторингом |
Состав программы и как она встаёт в контур банка, на главной странице.
Вопросы банков
Что такое «Прозрачный блокчейн» Росфинмониторинга?
Сервис Росфинмониторинга для анализа операций с цифровой валютой по адресам и цепочкам переводов. Для банка это ориентир того, что увидит надзор: проверка адресов и связей до сделки должна давать тот же результат.
Можно ли отдать проверку адресов внешнему сервису?
Банк России на вебинаре в сентябре 2026 года сказал, что цифровой анализ сделок обменник ведёт своими силами на российских данных, использовать специальную программу можно, передать функцию внешнему поставщику нельзя.
Какие суммы попадают под обязательный контроль?
После поправок 283-ФЗ в 115-ФЗ: купля и продажа цифровой валюты от 1 млн ₽, переводы между адресом в депозитарии и внешним адресом от 1 млн ₽, внешнеторговые договоры от 10 млн ₽.
Что из этого делает программа?
Проверку адресов и цепочек до сделки, пороги обязательного контроля, сообщения в форматах Указания 7126-У, журнал и хранение сведений о сделках и адресах не менее 10 лет. Правила внутреннего контроля и ответственный сотрудник остаются у банка.
Собрать план под ваш банк
Покажем раздел обмена на тестовом контуре и разложим путь до запуска по месяцам: реестр, депозитарий, клиенты, отчётность.
Обсудить запускИсточники: закон 115-ФЗ в редакции 283-ФЗ (пороги обязательного контроля), закон 282-ФЗ (статьи 39, 45), Указание Банка России 7126-У о форматах сообщений, материалы Росфинмониторинга о сервисе «Прозрачный блокчейн», ответы Банка России на вебинаре 28 сентября 2026 года.